有闲钱就提前还贷

提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。

　　银行提供的提前还款方式基本有5种，即一次性还清；月供不变，缩短还款年限；减少月供，还款期不变；减少月供，缩短还款期限和增加月供，缩短还款期限。而这5种提前还贷方式究竟哪一种最省钱呢？为此，我们用案例做纵向比较。

　　案例分析：王先生买了一套总价60万元的房子，贷款35万元，贷款期限20年，在其用等额本息还款法还款一年后，考虑提前还款。此时，他所剩贷款额为34.1333万元，其中所还利息共2.3033万元。通过分别采用以下5种还款方式计算总利息支出，算出哪种提前还款方式更经济省钱。

　　第一种：将所剩贷款一次性还清。

　　利息总额=还贷前的利息额(2.3033万元)

　　第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限

　　提前还款10万元，仍保持之前的月供水平，即2642元，贷款期限则缩短为10年8个月，提前还款后的利息为9.6357万元。

　　利息总额=2.3033+9.6357=11.9390万元

　　第三种：部分提前还款，减少月供，还款期限不变

　　提前还款10万元，贷款期限剩余19年，月供减少为1868元，提前还款后总利息为18.4508万元。

　　利息总额=2.3033+18.4508=20.7541万元

　　第四种：部分提前还款，减少月供，缩短还款期限。

　　提前还款10万元，月供减少为2123元，还款期限缩短为15年，提前还款后总利息为14.0799万元。

　　利息总额=2.3033+14.0799=16.3832万元

　　第五种：部分提前还款，增加月供，缩短还款期限。

　　提前还款10万元，月供增加为2759元，还款期限缩短为10年，提前还款后总利息为8.9797万元。

　　利息总额=2.3033+8.9797=11.2830万元。

　　在这里需要提醒购房者，缩短期限是节省利息的关键因素。而月供减少、不变与增加将使利息的节省程度逐步提高。因此，房贷消费者要根据自己的资金实力和未来收入预期最终选择适合自己的还贷方式。